Как экономить и копить деньги?

По данным экономистов и финансовых обозревателей лишь 1% населения Земли живет в абсолютной роскоши. Список миллиардеров известен поименно. Ещё примерно 10-15% живет в хорошем достатке, почти ни в чем себе не отказывают, живут полноценной жизнью. Для всех остальных жизнь представляет из себя борьбу за выживание, за завтрашний день, финансовые ограничения, неопределенность в будущем. Эта неопределенность часто преподносит “сюрпризы” в виде сокращения заработной платы, затянувшегося поиска работы, незапланированных расходов, финансового кризиса, разорения бизнеса, трат на восстановление здоровья и других трудностей.

В этой статье мы расскажем о том, как можно оптимизировать свои расходы, как грамотно экономить, как прожить на небольшую зарплату, научиться копить деньги

Пересмотр и переоценка собственных потребностей

Если детально проанализировать собственные затраты, то выяснится, что далеко не все приобретаемые товары и услуги нам реально необходимы. Общество потребления навязало людям много второстепенных вещей, необдуманных трат, статусных маркеров, веяний моды и т.п. Мы часто переплачиваем за бренды, попадаемся на маркетинговые ходы, зависимы от чужого мнения. Если избавиться от всех этих стереотипов, то получится экономить и даже откладывать деньги. Такой подход можно применить, как временно (пока не найдётся новая работа или пока не получили повышение), так и постоянно.

Отказ от излишков

Откажитесь от всего лишнего. Мы часто не отдаем себе отчет в том, что спокойно проживем без половины того, что привыкли приобретать или получать. Это психологический аспект, пересилить который трудно. И только форс-мажорные обстоятельства (в виде нехватки денег) могут показать нам это. Проанализируйте свои потребности. Без еженедельных походов в ресторан или в бар вы не умрете. Без посещения концертов, выставок, кинотеатров тоже. Оптимизируйте свои расходы.

Отказ от кредитов

Если не хватает денег, то воздержитесь от любых кредитов, займов и ссуд. Получить кредит не трудно, а отдавать за него каждый месяц фиксированную сумму несколько лет может оказаться не по силам. Пока работаете на низкооплачиваемой должности у вас, возможно, еще хватит сил тянуть эту “лямку”. Но где гарантия, что завтра вы не лишитесь и этой работы? И тогда выплачивать кредит станет почти невозможно. На долг будут начисляться пени. Если финансовая “яма” настигла вас, когда у вас уже есть кредит, постарайтесь скорее его закрыть. Так будет легче выбираться из “ямы”. Продайте что-то, чтобы закрыть кредиты, если нечем сейчас их выплатить.

Сотовая связь

Изучите предложения услуг сотовой связи. Операторы жестко конкурируют друг с другом и предлагают новые выгодные тарифы. Подумайте, так ли вам сейчас нужен безлимитный высокоскоростной интернет на смартфоне или можно обойтись без него. Послушать музыку можно оффлайн, закачав на телефон, а фильмы посмотреть дома на компьютере. Это сэкономит вам как минимум несколько сотен рублей в месяц.

Экономия на жилье

Если жилье съемное, то можно найти более дешевый вариант. Для этого не обязательно менять район. Менее презентабельную квартиру можно найти где-то поблизости. Возможно там не будет кондиционера, балкона, посудомоечной машины или евроремонта, зато сэкономите несколько тысяч рублей в месяц.

Рассмотрите вариант аренды комнаты, а не квартиры. Снять комнату можно дешево. Есть возможность совместного съемка жилплощади с другом, подругой, знакомыми. Аренда будет делиться между всеми арендаторами.

Займитесь поиском самостоятельно. Снимайте только у собственников, чтобы не отдавать“лишнего” риэлторам. Будет идеальным вариантом, если вы снимете жилье рядом с работой. Вам не придется пользоваться транспортом каждый день. Поэтому, возможно, стоит потратить больше времени на поиск, но в итоге найти вариант рядом с местом работы.

Коммунальные платежи

Установите энергосберегающие лампочки. И следите за тем, чтобы электроприборы не работали “вхолостую”. Привыкните отключать телевизор, если его не смотрите. Отключать компьютер, если вы им не пользуетесь. Не оставляйте включенное освещение там, где сейчас не находитесь.

Установите счетчики на воду и тепло. Установить их будет затратно, потребуется много времени на согласования, оформление документов и саму установку. Но в долгосрочной перспективе это окупится и будет экономить вам деньги каждый месяц. Большое везение, если в доме потребление электричества делится на дневное и ночное, то вам повезло. Электроплита, микроволновка, утюг, стиральная машина, микроволновка, отпариватель, обогреватель, посудомоечная машина… Везде, где есть нагревательные элементы – уровень потребления электроэнергии высокий. Стиркой, готовкой и глажкой лучше заниматься ночью, если есть возможность.

Когда чистите зубы – закрывайте кран. Минимальное расходуйте горячую воду. Для личной гигиены пользуйтесь душем, а не приемом ванны. Это уменьшит расход воды до 50%.

Чем меньше квартира по площади, тем меньше будут цифры в квитанции ЖКХ за коммунальные слуги. Если арендуете жилье, то выбирайте его с минимальным количеством квадратных метров. Если планируете обзавестись своей квартирой – трезво расцените соотношение своих возможностей с квадратными метрами будущего жилья.

Интернет

Технологии шагнули достаточно далеко. В наш век скоростной безлимитный интернет есть в каждом доме. Для онлайн-просмотра видео в хорошем качестве вполне хватит скорости 25-30 Мб/с. Не обязательно платить большую сумму за 80-100 Мб/с каждый месяц, если вы не расходуете на полную мощность свой тарифный план. На период финансовых трудностей вообще лучше отказаться от дорогого скоростного тарифа, перейти на минимальный. При просмотре онлайн в высоком качестве тормозит видео? Скачивайте фильмы. Раньше все мы так делали.

Экономия на продуктах

Откажитесь от излишков в еде. Проанализируйте свой рацион. Возможно стоит отказаться от бекона, креветок, мяса, алкоголя, фаст-фуда, газированных напитков, снэков, сдобы, мороженого и т.п.. Вы без труда проживете без них сэкономив реальные деньги.

Правильное питание

Научитесь питаться правильно. Употребляйте больше овощей. Они не дорогие, но содержат в себе больше витаминов, чем фрукты. Овощи не такие вкусные, как фрукты, но дадут вашему организму необходимую клетчатку и витамины. Мясо можно заменить курицей. Из гарниров подойдут греча, рис, макароны, картофель. Чередуйте их. Молочные продукты тоже необходимы организму. Лучше всего подойдет кефир. Творог дорогой. Забудьте дорогу в “Макдональдс” и пиццерии. Еда там очень дорогая, а пользы в ней мало, только калории. На деньги от одного посещения “Макдональдса” вы можете питаться правильно несколько дней.

Откажитесь от брендированных продуктов. В любом супермаркете есть менее известные аналоги. Рекламируемые по ТВ и в Интернете товары стоят дороже, чем обычные.

Составляем список покупок

Перед походом в магазин составьте перечень того, что необходимо. Придя за покупками следуйте строго этому списку. Чтобы снизить риск импульсивных покупок лучше идти за продуктами на сытый желудок. Будет меньше соблазнов.

Акции

Посвятите время изучению ассортимента в ближайших от дома (или работы) супермаркетах. Цены на одни и те же продукты в них могут отличаться. Почти в любом продуктовом магазине есть товары по акции. Как правило они имеют специальные обозначения или желтые ценники. Это ценники должны стать вашим “лучшим другом” на период экономии или накопления. Часто товары с таким ценником находятся внизу. А товары с высокой ценой на уровне человеческих глаз. Это маркетинговый ход. Старайтесь на него не попадать.

Заведите скидочную карту тех супермаркетов и аптек, которые чаще всего посещаете. Размер скидки в них, как правило, мизерный. Но любая сбереженная копейка пригодится.

Готовим сами

Если вы не умеете готовить, то самое время научиться этому. Интернет вам в помощь. Начните с простых блюд. Например, варите гречку, рис, курицу. Жарьте картофель и яичницу. Яйца отличный источник белка. Можно делать простые салаты из 3-4 ингредиентов. На завтрак можно использовать геркулесовую кашу.

Приучите себя готовить на несколько дней вперед и брать с собой еду на работу. Обедая в столовой 5 раз в неделю вы отнимаете у самих себя немалую сумму денег. Раз в неделю или две можно позволить себе блюда из столовой, которые вы пока не умеете готовить. Организму нужно пищевое разнообразие.

Отказ от вредных привычек

Далеко не последняя статья расходов современного человека – вредные привычки. Немедленно откажитесь от курения. Посчитайте сколько денег вы тратите в месяц на табачные изделия. Эти 2-4 тысячи рублей в месяц не лишние! Примерно так же и с алкоголем. Если совсем не получается от него отказаться, то можете побаловать себя выпивкой с распродажи 1-2 раза в месяц. Забудьте про бары, крафтовое пиво, марочные вина, виски, мартини и другие недешевые напитки. Они не нужны человеку для жизнедеятельности, если посмотреть на это объективно. Стресс можно снимать другими способами.

Решаем проблемы самостоятельно

Приучите себя делать все (или почти все) своими руками, пользоваться помощью друзей (не забывая при этом отплатить им тем же). Научитесь точить ножи и ножницы самостоятельно, а не носить их мастеру. Мелкий ремонт одежды под силу почти каждому. Подклеить обувь или зашить дырку в кармане не сложно. Возможно не придется вызывать сантехника, если попробовать поменять шланг налива воды самостоятельно.

Труднее дело обстоит с починкой техники. Но и здесь далеко не всегда нужен квалифицированный специалист. Поставить новый воздушный фильтр в автомобиле, заменить лампочки, поменять свечи зажигания можно самому.

Обзаводитесь нужными связями. Чтобы под рукой всегда был телефон знакомого сантехника, электрика, слесаря или человека, который в этом разбирается. Готовый за небольшое вознаграждение (меньше, чем в специализированных фирмах) сделать свою работу. Например, чтобы починить компьютер не обязательно отдавать 5000 рублей в сервисе. Переустановить операционную систему, установить нужные программы, выполнить проверку на вирусы, возможно, сможет ваш знакомый или коллега. И это обойдется в 5-10 раз дешевле. А еще лучше сделайте это сами.

Дополнительные источники дохода

Чтобы стать богаче порой одной экономии бывает мало. Попутно с ней желательно обзавестись дополнительными заработками.

Вторая работа

Самый простой вариант – найти еще одну работу. Две зарплаты – это больше, чем одна. Но будьте готовы, что жить на эти деньги будет просто некогда. Работа будет занимать у вас до 90% всего времени (кроме сна и дороги на работу). Изумительный труд без отдыха, стрессы, усталость могут нанести вред здоровью. Поэтому выход на дополнительное место работы лучше рассматривать как временную меру. Накопили на то, что хотели – оставили вторую работу.

Дебетовые карты с кэшбэком

Многие крупные банки предлагают кэшбек с покупок при оплате по безналу. Кэшбэк – это возврат денежных средств на карту в размере установленном самим банком. Его величина колеблется от 1 до 30%. На кэшбэк действуют акции, спецпредложения, сцецкатегории и иные бонусные начисления. В итоге совершая самые обычные походы по магазинам можно ежемесячно получать за это от нескольких сотен рублей до нескольких тысяч. Многие карты с кэшбэками включают в себя и начисление бонусов за процент на остаток на счету. Иными словами, такая карта – это пассивный доход. Несколько сотен рублей ежемесячно за обычные покупки вам в копилку. Посчитайте сколько это будет в год.

Дополнительные заработки

Вязание — Хобби может стать источником дополнительного дохода

Используйте любые свои таланты в качестве дополнительного источника доходов. Хорошо рисуете – займитесь рисованием портретов на заказ. Начните с малого, учитесь, нарабатывайте клиентскую базу и совершенствуйте навык. Первые портреты можно сделать бесплатно, для рекламы. Далее по 100 рублей, потом 200, 300. И так далее. Если вы хорошо ладите с детьми – наймитесь няней выходного дня.

Возможно сейчас вы работаете менеджером, но учились когда-то на преподавателя биологии. Попробуйте вспомнить то, чему вас учили. Займитесь репетиторством.

Можно найти подработку удаленно. Например, печатать тексты, наполнять сайты, обрабатывать фотографии, монтировать видеоролики, составлять инструкции и т.п.

Продажа лишних вещей

Без сожаления избавляйтесь от всего лишнего. Когда закончатся финансовые трудности все наверстаете. А сейчас, возможно, вам не нужны 5 деловых костюмов, висящая на стене гитара, кофемашина пылящаяся в кладовке несколько лет и старый аквариум. Продайте все эти вещи на сайте объявлений. Сейчас они балласт, а с хорошей скидкой быстро найдут новых хозяев

Автомобиль

Оцените свои потребности. Может быть автомобиль вам и не нужен. Если работа рядом с домом или до нее можно за 20 минут добрать на общественном транспорте. В случае крайней необходимости можете воспользоваться услугами такси и каршерингом. А вырученные с продажи автомобиля средства пустить на срочные нужны. В некоторых семьях есть 2 и более автомобиля. Можно оставить только один на какое-то время.

Сам по себе автомобиль – это “денежный пылесос”. Помимо технического обслуживания и топлива он требует и других вложений. Это страховка, транспортный налог, техпосмотр, автомойка, платная стоянка, шиномонтаж, штрафы ГИБДД, внештатные ситуации и поломки. Хорошо подумайте… нужно ли это вам сейчас?

Снизить затраты на содержание автомобиля

Бывает, что авто незаменим. Особенно для семей с детьми. Или когда работа зациклена на автомобиле. В таком случае постарайтесь соблюдать правила дорожного движения (и не получать штрафы), экономить на бензине, покупать запчасти подешевле, колеса менять самому, реже посещать автомойку и т.п. От неограниченной страховки придется отказаться. Если авто не на гарантии, то можно найти автослесаря-частника. Который в своём гараже выполнит ТО за меньшую сумму, чем автосервис. Гарантии такого ремонта весьма условны, но это удешевит обслуживание в разы.

Совместные поездки

Найдите попутчиков. Если каждый день ездите по одному и тому же маршруту на работу. За определенную плату можно найти постоянных попутчиков. Эти люди могут работать в вашем бизнес-центре или где-то неподалеку. Берите попутчиков и на дальние дистанции.

Выбор одежды

Откажитесь от брендовой одежды. Это пустая трата денег. Качественные вещи можно найти в секонд-хендах. В них тоже бывают распродажи, акции (например, при покупке 2-х товаров, 3-й бесплатно). Хорошая рубашка на прилавке магазина будет стоить от 2000 руб. Аналогичная в секонд-хенде 200-400 руб. Люди, которые вас окружают, не заметят никакой разницы. Следите за сезонными распродажами. Когда одежда и обувь стоят дешевле на 20-80%, чем в обычное время.

Снизить затраты на досуг

В парке — Хобби может быть очень “бюджетным” и полезным

Не подрывайте свой бюджет дорогими развлечениями. Бросьте барские замашки ходить по пятницам в боулинг, смотреть премьеры фильмов в кинотеатре “IMAX”, возвращаться поздно на такси, ходить в рестораны и клубы. Это прямая трата денег. Вы ничего не теряете, если откажетесь от дорого досуга.

Исключите затраты на компьютерные игры. Внутриигровые покупки опустошают ваш кошелек. Найдите хобби, не требующее затрат. Можно заняться спортом. Зарядка, бег или ходьба не отнимут у вас ни копейки. Зато укрепят иммунитет, будете меньше болеть и посещать аптеки.

Погуляйте с девушкой в парке, покормите белок орешками. Сходите в выходные в небольшой поход в лес. Летом загорать на солнце можно без солярия. Бывают дни, когда в музеи, на выставки и экспозиции вход свободный. Отслеживайте такие акции. Или в такие праздники, как день города, можно попасть на концерты без билета. Потому что артисты выступают за счет бюджета города.

На чем нельзя экономить?

Ни в коем случае не экономьте на здоровье. Само оно восстанавливает лишь в редких случаях. Дырка в зубе не зарастет. Если ее вовремя не залечить – потом придется отдать стоматологу в 5 раз больше денег. Это же касается и остальных органов. С подорванным здоровьем заработать будет уже намного сложнее.

Можно сократить затраты на продукты, но не вздумайте голодать. Голод может вызвать серьезные заболевания (гастрит, язва, голодные обмороки, авитаминоз и др.). На лечение которых потом потратите больше, чем сэкономили. Питание должно быть сбалансированным, полезным, здоровым, но без излишков.

В некоторых случаях все же доверьте дела специалистам. При сложной поломке автомобиля или бытовой техники не всегда получается починить их своими силами. А некомпетентное вмешательство в механизм может ему еще больше навредить. Адекватно оценивайте свои силы, когда решили поменять смеситель или батарею самостоятельно. Починить что-то самому это похвально, экономично, рационально. Главное, без фанатизма.

В заключение

Любой их этих методов экономии малоэффективен. Только их комплексное применение даст ощутимый результат. Сам результат, скорее всего, тоже придется подождать. Не все сразу. Наберитесь терпения и у вас все получится!

P.S. Данная статься имеет продолжение по этой ссылке